我们中国人从古至今全是百思特网十分勤快的，挣钱水平也是一流的，并且还擅于把挣来的不必要的钱用来理财投资，让“钱赚钱”。

中央银行公布的股市资讯表明，2020年，我国住户存款总金额做到93.44万亿，平均6.6七万，到2021年，住户存款进一步提升，现阶段早已达上百万亿等级了，平均存款也早已提升了七万元，现阶段的住户存款已基本上非常在我国一年的GDP了，这就是中国人勤快的益处，我国富有了，普通百姓裤兜也鼓了。

但是，针对大部分中国人而言 ，尽管手头上早已攒下了许多存款，可是想搞一些较为专业的的理财投资，工作能力和工作经验层面或是稍显不够，上百万亿等级的住户存款，有小一部分人也是较为随便地把钱往金融机构一放，事后的事儿也无论不闻不问了，这就是所说的定期。

尽管定期可随意拿取，可是用投资理财的规范来考量，确实不可以算作真实的投资理财。定期的贷款利息一般在0.3%-0.35%，即便 依照最大的0.35%来考量，十万存款一年的活期利息也就是350元，二十万满格也仅有70零元。

这小一部分人尽管会赚钱，但却不容易“恰如其分”地存款，沒有让存款的收益做到非常高的水准。

对比这小一部分人对存款的不屑一顾，绝大多数国百思特网人或是在勤奋地想要自身的存款在保证安全性的条件下得到比较好的盈利。俗话说得好，人为财死鸟为食亡，尽管他们不太超好听，但确是实际硬生生地真实写照，尤其在通胀无时无刻不在的情形下，怎么让自身不足的存款在基本上零风险的情形下资本增值，也是对众多存款人的一个小小磨练。

论存款安全性，金融机构存款产品的确保显然是最大的。特别是在2015年《存款保险条例》颁布后，存款确保水准也是没有话说，每一位存款人到一家金融机构有最大五十万的等额本息贷款确保。

而银行业的存款产品，普遍的几乎就那麼几类，例如定期，不一样期限的按时，也有2015年逐渐发布的大额存单，全是现阶段存款人可选择的几类存款理财方法。

前边己经讲了，定期存款贷款利息太低，做为货币基金的选择项，一般是不予考虑的。那麼就剩余按时存款和大额存单了。

但是，伴随着2019年的中央银行一系列降息降准现行政策的颁布，近期2年存款盈利也是大幅度下降，一些存款类投资理财产品由于不符现行政策要求，被赶出销售市场。例如靠档计息商品，高利贷揽储商品，外地存款等，现阶段存款利率水准大部分恢复正常了过去的宁静，住户的存款盈利也得到了很多的危害。

假如手上有二十万存款，还只是考虑到按时存款和大额存单，那么就有点儿“OUT”了。我从公布的数据掌握到，近年来，从收入的方面而言 ，也有一种安全性又有效的投资理财产品——国债，早已得到了许多人的亲睐。

下边，我就以二十万资产，各自选购按时存款，大额存单，国债这三种投资理财产品的一种，假定限期全是三年，看一下哪一种非流动负债是比较好的。

最先，看三年按时存款的盈利水准

盈利能力的多少，在存款额度一定的情形下， 利率是关键性要素。但是，不一样的金融机构的利率区别也许会非常大。例如，小金融机构因为经营规模小，并且许多全是新创办的金融机构，在老百姓心里的信任感还没有很高，假如靠对着干地和大金融机构开展揽储市场竞争，这显然是拿以卵击石。而消化吸收住户存款，是全部金融机构存活发展壮大的根基，沒有充分的自有资金，金融机构就难以存活。因此 小金融机构就独辟蹊径，选用高利贷揽储现行政策消化吸收住户存款，例如三年按时，如果是国有制大金融机构，利率大部分在3.5%上下，而地区小金融机构一般都是在3.8%之上，有一些金融机构乃至提供了4.12%的高利率。

那样看来，把二十万三年按时存款放到大金融机构，三年的利息费用大概在2.一万上下，假如存有小金融机构，三年的贷款利息应当在2.三万之上。

次之，看三年大额存单的盈利水准

大额存单是2015年发布的存款商品，因为遭受起存门坎的限定，在存款限期一样的情形下，比按时存款的利率要高一些。例如在同一家金融机构，假如3年按时利率是3.5%，那麼超大金额百思特网存款单的利率一般能做到3.8%之上，10万的存款，贷款利息相距大约有几百块到1000元不一。整体而言 ，在各层面标准一样的情形下，大额存单的收入要比按时存款好一些，这也是大家非常热衷于大额存单的因素之一。因为盈利较高，早已成为了各金融机构的拉存款神器，是投资理财界的“抢手货”。尤其是前2年，因为大额存单能够靠档计息，也是遭受存款人的青睐，但是伴随着中央银行制度的颁布，这类靠档计息的大额存单早已从市面上消失了。

第三，看三年国债的盈利水准

国债由国家信用背书，安全系数很高，选购国债，大伙儿不必担心国债的安全隐患。到迄今为止，在我国早已发售了4期国债，发售总金额早已做到700亿。这四期国债各自在3月10号，3月19号，5月10号，5月19号发售，各自发售了180亿，120亿，200亿，200亿，有3年限和5年限之分，3年限的利率是3.8%，5年限的利率是3.97%。前2期国债是凭证式国债，后2期是电子式国债，沒有纸版凭据。

现如今，又有2期国债将要发售，各自在6月10日和19日发售，发售总经营规模300亿，在其中3年限180亿，5年限120亿，利率和前几集利率是一样的。

最终，看三者间的较为

单单从利率上看来，3年限国债利率和超大金额存款和按时存款对比，大部分难分伯仲的。那麼是否代表着，用20万存款各自买这三种投资理财产品实际效果基本都是一样的呢？回答或许是全盘否定的。

大家选购一款投资理财产品，不但要考虑到利率，还需要考虑到安全系数，流通性难题。据我剖析，三种投资理财产品中，国债具有了大额存单和按时存款所不拥有的特点。最先是安全性，由我国背诵；次之是靠档计息，例如2021年前2期国债针对靠档计息是那样承诺的：满大半年不满意1年，利率0.54%；满1年不满意2年，利率2.27%；满2年不满意3年，利率3.29%，而按时存款和大额存单在没有期满提早兑付得话，贷款利息只有依照定期来计算；最终是每一年收贷款利息，国债每一年在要求的时间结算贷款利息。

总结

总的来说，我觉得国债的非流动负债是较好的。假如我们有20万，便会优先选择买国债，次之是大额存单，最终才算是按时存款。但是，因为国债发售总数比较有限，很多人想要却很难买到，尽管从总金额上看总数很大，可是放到全国各地，这种国债确实算不上多了，并且国债发售全是有时间限定的，并不可以随时随地能够买，这都限定了我们选购冲动。假如确实想选购国债，大伙儿要及时掌握国债的出版状况，有一些国债是能够利用网上订购的。

最终，和阅读者再来一个互动交流：假如您有20万，你能优选哪一种投资理财产品呢？并说说你的观点。