上万人受害，涉案金额达6.3亿元……揭秘上海一起网贷“连环套”诈骗案

　　新华社上海市10月20号来电 题：过万人受害，涉案金额达6.3亿元……揭密上海市一起网络贷款“连环套”骗案

　　新华社“新华视点”新闻记者兰天鸣

　　“不规定个人征信，下款快”“贷款无抵押秒下款”……这类充斥着引诱的贷款广告在网络上数不胜数，身后通常隐藏极大圈套。

　　上海市警察最近通告了一起集“高射炮贷”“连环套”“软暴力追债”于一身的新式超大网络信贷骗案，涉案金额达6.3亿元，全国各地已核实的受害者超出一万人。

　　网络贷款成“连环套”，借2000元靠卖房子还钱

　　2021年5月，上海市奉贤区警察工作中发觉，管辖区内有民众在申请办理说白了“低息贷款贷款无抵押”网络贷款后深陷高利贷圈套，债务缠身。

　　据了解，2021年2月，住在广州的汪女性接到一个生疏QQ号要求加好友。另一方消息推送“是不是有流动资金要求?不规定个人征信，下款快”的广告宣传，造成了汪小姐的兴趣爱好。

　　在犯罪分子的引导下，汪女性安装了一款名叫“大南瓜”的App，在提交身份证的照片、联系电话等材料后得到贷款2000元;但扣减“附加费”后，具体接到的只有140零元，七天后仍需偿还2000元。

　　自此，汪女性又相继在该服务平台借款了几笔账款。伴随着App内的借款信用额度提高到几万元，巨额“附加费”和非常短的还款日令汪女性一下困窘。该同伙还向汪女性扣除贷款逾期后每天20%的贷款展期费。

　　就在汪女性一筹莫展时，她的手机微信、QQ上不断地发生路人加好友，向其强烈推荐“爱情吧”“爱疯”等十余个借款App，正确引导其“借新还旧”。

　　2021年2月至5月，从第一笔2000元逐渐，汪女性贷款超出130笔，总计还贷14七万元，具体进帐仅有60余万元。

　　当汪女性乏力还钱后，她自己和亲朋好友、朋友、盆友持续接到电话骚扰，乃至在清明时节接到“讣闻”和吓唬信息内容。苦不堪言的她最后将房屋卖出清偿债务。

　　年化利率超1500%，过万人“掉坑”

　　收到报警后，上海公安局上海奉贤大队刑侦支队进行调研，发觉“爱疯”“爱情吧”等20好几个网贷App服务平台，认为受害人“申请办理短期内贷款无抵押”为鱼饵，选用扣除巨额附加费、“软暴力”追债及其“借新还旧”等方式，逐渐强占受害人资产。

　　没多久，一个由平台开发、借款经营、电子支付三方构成的全传动链条网络信贷行骗团伙犯罪露出水面。

　　警察进一步查清，该团伙犯罪所有在网络上执行远程控制犯案。江苏省某科技有限公司的法人代表、嫌疑人顾某承担23个不法借款App开发设计，并联络第四方支付服务平台将非法所得“漂白”;承担经营的嫌疑人郑某、邓某等，先以网上申请办理“短期内贷款无抵押”为鱼饵寻找借款人，随后缴纳巨额“附加费”发放贷款。

　　一旦受害人没法如期还款，团伙犯罪便根据“借新还旧”及正确引导扣除贷款展期费等方式，进一步垒高受害人负债，并根据各种各样“软暴力”讨债，驱使受害人“借新还旧”。她们常见的催款方式是深夜骚扰电话、应用“电话轰炸机”手机软件开展24小时手机上“空袭”、向女士受害人吓唬推送PS的不雅照片等。

　　“受害人具体得到的货款仅为申请办理资金额的六七成，却被规定短时间全额的还贷。当还贷贷款逾期时，还会继续被扣除每天20%的贷款展期费。具体借款年化利率换算后最少达1500%。”上海奉贤大队刑侦支队公安民警郭宇说。

　　涉案的23个不法借款App都隐藏圈套：使用人只需进行申请注册，服务平台便会绕过申请办理阶段立即给使用人下款，但还贷必须 连本带息;直至还贷前一天，App才会表明还贷限期，变向诱发还贷人贷款逾期;与此同时，App会自行获得手机上内全部手机通讯录、短消息及其安装应用的有关信息，用于催款……

　　上海奉贤大队刑侦支队法纪案件审理队指导员陈春明详细介绍，团伙犯罪掌握到受害人很有可能乏力还款时，会向其消息推送大量由该犯罪团伙操纵的借款App，并以手机通讯录“空袭”等“软暴力”方式开展催款，驱使受害人在新的借款App上申请贷款，以贷养贷。

　　为了更好地减少“坏账率”，该同伙还根据开发设计风控、网上订购信息内容、入侵别的贷款网站等方法，挑选出战信不错、有偿还功能的“高品质顾客”开展大数据营销来确保高额赢利。

　　自2020年4月起，至案发后，此案涉案金额已达6.3亿元。重案组已经核实到国内各地受害人一万多名，贷款超十五万笔。

　　86人诈骗团伙灭亡，网络信贷需慎重

　　查清全部违法犯罪互联网后，上海市警察重案组兵分五路执行追捕。7月22日早上，重案组在全国各地警察相互配合下进行集中化抓网行動，一举抓捕犯罪团伙组员86人，现场破获犯案手机200多部、电脑上60余台、车子10多部。由该犯罪团伙开发设计的23个网络贷款App服务平台均被关掉。

　　“依据刑事诉讼法要求，行骗公与私财产，金额较大或是有其它情况严重剧情的，处三年之上十年以内刑期，并罚款;金额非常极大或是有其它非常比较严重剧情的，处十年左右无期徒刑或是有期徒刑，并罚款或是没收违法所得。”北京盈科(上海市)法律事务所高级合伙人段晓利告知新闻记者。

　　中南财经大学数据经济研究所实行医生、专家教授盘和林提议，针对钻法规系统漏洞的金融业借款公司，要预防其使用优点影响力驱使借款人接纳不合理标准，“搞随机应变”“设暗道”，造成 具体贷款年利率超过法律规定限制。“金融业和市場监管机构应立即对有关金融机构进行动态性检测，依规开展警告和惩治。对涉嫌犯罪的，公安部门应尽早干预，联合行动。”

　　上海奉贤大队刑侦支队副支队长徐伟峰表明，群众借款一定要根据靠谱银行申请办理，切忌听信生疏电話、短消息、互联网广告和说白了“贷款无抵押秒下款”的引诱，防止深陷犯罪嫌疑人陷阱。

　　“网络信贷时要认真阅读有关协议书条文，详尽掌握利率计算和服务费规范，并尽量详细储存有关直接证据，遭受侵犯时直接向警察寻求帮助。”徐伟峰说。

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