公安部指挥15地 全链条打击网络贷款诈骗

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不久前，江苏省苏州公安机关取得成功侦破“3·26网贷网络诈骗专案”，在全国各地首先拉响严厉打击贷款类电信网电信诈骗群集战争，解开了该类骗案的酷灰全产业链条。之后，国家公安部指引全国各地15地公安机关机关进行集中化收网行動，一举端掉不法网贷营销推广犯罪团伙57个，抓捕嫌疑人460多名。很多案子事实上，应对网贷信息内容，务必提高警惕。

“不用质押也可以借款三十万”“一张身份证件就可贷款10万”……这种网贷推广信息是不是靠谱？是不是掩藏着圈套？

一条“贷款无抵押”信息内容，揪出网贷骗案

2020年三月的一天，江苏南通市某企业管理者程某已经用手机访问 新闻报道时，忽然跳出来一个悬浮球，上边是“贷款无抵押”的广告宣传。充分考虑企业恰好有一笔借款月末期满，程某怀着试一试的念头点击查看，并键入名字、身份证号码、手机号码、住址等私人信息。大概过去了三十分钟，程某收到一个电话，另一方称是“某小额贷款公司”的工作员，了解程某的借款要求后，期待加上程某的手机微信。程某在网络上查找了该小额贷款公司的信息内容，沒有发现什么出现异常，便加了另一方手机微信。

过了一会儿，程某手机微信接受到一份电子合同，程某按“工作员”规定，将其复印并在合同书上盖公章签名。合同书中有一则条文称，必须借款人转十万元保证金到借款方出示的储蓄卡里，并将交易记录截屏发送给另一方。

接着，程某接到一条手机信息，上边有一串短信验证码，另一方规定把这个短信验证码发送给他。过了一会儿，另一方打来电話，详尽地“教”程某根据做银行流水来开展验资报告——另一方会先给程某的储蓄卡里汇钱，随后让程某把钱转至小额贷款公司“工作员”的个人帐户上，合称“它是在帮程某做流水，转到个人帐户上是为了更好地便捷”。

期间，程某储蓄卡的发卡银行还专业打电话给程某，提示他要避免 上当受骗。这时候，早已被“工作员”说动的程某还指责金融机构工作员爱管闲事。之后见借款一拖再拖下不去，程某才意识到自身很有可能上当受骗，便报了警。

实际上，“工作员”运用程某以前填好的私人信息及其程某手机的短信验证码，给程某的储蓄卡设立了一个电子账户，随后运用程某的信息的不对称，把程某新办电子账户里的钱转来到程某的储蓄卡里，让程某错认为这钱是另一方打给他们的，因此就把从电子账户转到储蓄卡上的钱，最后转来到“工作员”的帐户上。仅十分钟時间，程某就转了么加一笔累计五万汪义到“工作员”的个人帐户。

那样的骗术并不是孤例。2020年二月，苏州派出所刑警支队反诈骗中心发觉了一条“某银借款”推广信息。“某银借款”，名字很像某著名金融机构的金融理财产品，但打开界面公安民警发觉，网页设计不光滑，最低端署名显示信息，该商品由中西部地区某县里一家小额贷企业开发设计，署名字体样式很小，难以令人发觉。

公安民警分析判断，该推广信息具备电信诈骗行为。为进一步查清状况，公安民警依照网页页面提醒，依次入录了自身的手机号码、名字、身份证号码、贷款额，开展申请贷款实际操作。二十分钟后，公安民警收到了一个异地手机号通话，其自称为是“某银借款”的在线客服，规定他加上其QQ。根据QQ，“在线客服”规定公安民警出示手持身份证照的验证相片，远程控制签署借款合同，并规定其向特定的个人帐户转帐5000元，以证实借款人具有还贷工作能力。“这种实际操作，全是典型性的行骗招数。”公安民警说。

深入分析严肃查处，酷灰全产业链露出水面

嫌疑人为什么可以对有借款意愿的人群执行精确行骗？她们是以哪儿获得的中国公民私人信息？“某银借款”究竟位于何处？

审理案件公安民警发觉，尽管该商品的金融业资质证书方为某银小额贷企业，但该企业仍未参加有关违法违纪主题活动，对营销推广內容也一无所知，系犯罪分子冒充了她们的金融业资质证书，开展违法活动。

“大家发觉‘某银借款’的网络服务器坐落于济南市。”苏州昆山市派出所刑警大队队长何永亮说，很多直接证据说明，一个称为“芯贝高新科技”的网络科技公司有重特大行为。

核查，该企业控股股东为贾某军，济南人，具体工作员6名，她们根据非法途径得到 网络贷款金融业广告营销资质，对外开放公布互联网贷款广告。

“这种不法贷款广告还装扮成靠谱的著名网络贷款商品，被精准投放给有借款要求的网友，如网友曾浏览过借款基本信息，以后便会在访问 新闻报道、短视频或打游戏全过程中，接受到这种贷款广告，令人以假乱真。”苏州派出所刑警支队队长杜玮彬说。

以贾某军犯罪团伙为桥梁，上下游团伙犯罪冒充金融信息服务企业、小额贷企业、商业银行金融企业的资质证书，并与有关广告发布服务平台职工声东击西，获得网络贷款金融业广告营销帐户。“这种仿冒的证件实际上非常容易鉴别，没法根据一切正常审批，但在不法权益眼前，一些广告发布服务平台的职工有意不严格审批，乃至协助非法广告商躲避核查，公布不法的贷款广告。”苏州派出所刑警支队公安民警俞洋说。

中下游团伙犯罪为贾某军犯罪团伙出示中国公民私人信息营销渠道。根据这种犯罪团伙，贾某军等把搜集到的中国公民私人信息逐层贩卖给海外诈骗团伙，为其执行远程控制精确行骗出示协助。仅在2020年三月，贾某军犯罪团伙就不法搜集有网络贷款要求的中国公民私人信息40多万条。

历经2个半月的周密侦察，全部案子的多元性逐渐清楚，关键涉案人也已锁住。4月份，来源于苏州派出所刑警支队、昆山市局的200多名警务人员分赴山东等5省7地，做掉10个不法互联网推广犯罪团伙，抓捕地区代理、分销商、营运商、营销推广商4个等级的违反规定嫌疑人44名，扣留、锁定涉案人员资产两亿汪义。

雷霆出击，15省区公安机关机关抓捕嫌疑人460多名

“此案涉案人多、专业能力强、防御性高，产生了详细的骗贷互联网推广酷灰全产业链。”昆山市派出所刑警大队公安民警蒋超详细介绍。

在这个违法犯罪全产业链中，各犯罪团伙中间互相分工合作，涉案人多、犯罪团伙专业能力强、危害伤害大。从不法搜集中国公民私人信息到进行售卖，“地区代理”专业承担设立、推广虚报贷款广告，“分销商”专业承担仿冒靠谱企业营业执照、公司域名，“营运商”专业承担租赁境外服务器、开发设计制做虚报借款网页广告或手机上APP，并搜集有借款意愿工作人员的私人信息，“营销推广商”专业承担将不法得到 的中国公民私人信息售卖给诈骗团伙。

贾某军等被捕后，公安机关机关再次扩线侦察，扩展出借款营销推广类违法犯罪案件线索60余条，涉及到15个省区。2020年10月，在国家公安部的立即指引下，15个省区公安机关机关进行集中化收网行動，一举端掉不法互联网推广犯罪团伙57个，抓捕嫌疑人460多名。

“大家将始终保持对该类犯罪行为的零容忍和髙压严查趋势，积极主动会与相关部门加强管控治理，搞好 ‘黑灰产’ 严厉打击整治工作中，进一步维护保养人民大众的资金安全和合法权利。”国家公安部邢事侦查局有关责任人说。